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「天天名录」优化保险资金运用 提升服务实体经济质效

近日,银保监会联络部下发《关于更进一步做好贷款管理工作 提升服务实体经济发展质效的通知》,提出保险资金要发挥长期投资绝对优势,通过物权、股份、股债结合、基金会等多种形式,大力服务国家所根本性战略、重点项目工程建设和最重要工程项目。同时,加大对小微中小企业、“三农”、扶贫和国有企业等各个领域的经费支持。

保险资金的运用于具有久期长、私人企业平稳的特征,近年来在服务国家所战略和支持根本性建设项目建设工程中发挥出更加最重要的作用。同时,随着银行业回归保障根源,利息保证保险、农业保险、巨灾保险等险种创新持续发展,银行业对小微中小企业、“三农”等经济发展薄弱环节的支持力度也在渐渐加大。

助力国家所战略实施和实体经济发展

银保监会主席陈文辉近日表示,在服务国家所持续发展战略和实体经济发展各个方面,近年,银行业停滞冲刺,尤其是保险资金通过股份方案、物权方案,全力支持雄安新区、长江经济带、粤港澳大湾区等国家所根本性战略和重点项目,为其提供了长年平稳的经费支持。

根据银保监会统计资料,去年1至4月底,银行业通过物权、股份方案支持“一带一路”建设工程投资规模达9286.45亿元;通过物权方案支持长江经济带和环渤海协作持续发展战略投资规模分别为4106.08亿元和1654.99亿元。

稳融资和基础设施各个领域补短板,成为现阶段中华民族经济发展稳增长的最重要举措,而保险资金数量比较较小,限期较短,经费生产成本适中,因此与基础设施建设项目具有非常高的契合度。

融资基础设施建设项目近年已成为各险企资金运用尤为普遍的途径。近日,兴国财险发挥在大型建设项目各个方面的承保绝对优势,承保云南省龙泉(黔渝界)至印江国道多标段保险工程项目,该工程项目可相当大高度地改善边远县境的水陆交通,为边远地区的农民奔小康提供交通运输基础设施保障。8月15日,人保财险苏州市子公司也与盐城市中央政府签订战略合作伙伴协定,将在险资支持地方建设工程、支持实体制造业持续发展、助力乡间振兴战略、加大工商保障、扩宽社会上管理工作基本功能等各个方面开展战略合作伙伴。

业内人士研究称,目前为止,银行服务实体经济发展主要有3个管道。一是利息转化为贷款对实体经济发展间接投资,这是实体经济发展必需中长期贷款最重要的私人企业;二是通过购买票据、公司股票等对实体经济发展必要投资;三是通过发起设立物权融资方案、股权投资方案对实体经济发展工程项目投资。

为了缩短保险资金支持实体经济发展的两边车轮,提高融资效能,去年4月1日实施的《保险资金运用于管理工作必要》,具体保险资金可以融资创业投资基金会等投资基金基金会和设立资产、基础设施、养老等专业知识保险资本政府机构,更进一步支持小微中小企业持续发展,提高保险资金支持基础设施、养老等重点项目各个领域相关制造业的广度和深度。融资范围内的放宽和更进一步法规,也将提升保险资金服务实体经济发展的质效。

农业保险持续发展很快突显PW优点

近年,由于洪涝灾害等灾害时有发生,农业保险成为“三农”持续发展的最重要保障。尤其是价钱保险、总产值保险、“保险+期权”等新型险种得到很快持续发展,使得涉农保险保障范围内更进一步扩大。

银保监会统计资料显示,2018年1至6月底,农业保险原保险保费收入为367.97亿元,上年增长27.91%;农险保额19062.32亿元,增长62.29%。

农业保险的增长,既反映出银行业支持“三农”的力度加大,也体现出农村居民经济发展的持续发展和“蓝海”消费市场的后发优势对保险等国际金融元素形成了娱乐性。受益于此,中原地区农业保险、巫统农业保险等服务于“三农”的专业知识保险机构也呈现出较好的发展势头。比如,遮蔽农业互相银行的作物价格指数保险已涵盖红小豆、芸豆、花生等杂粮杂豆栽培品种。国元农业银行也推出了种鹅保险、茶叶种植保险、玉米收获期火灾保险等特点险种。去年下半年,这些农业银行的保费收入均出现了大幅度增长。例如,国元农业保险下半年共实现保费收入33.1亿元,上年增长24.2%。而农业保险机构的广泛利润,也预示着农业保险的发展潜力极大。

为支持农业保险持续发展,推动农业保险“扩面、提标、增品”,近日,司法部与农业农村部、银保监会联合下发通知,将作物、小麦、玉米三大作物制种纳入财政收入农业保险保费支出索引。规模化的农业制造可能性分散功能逐步构建,也将促使更加多的银行涉足“三农”各个领域。

交通银行国际金融消费者权利保护局近日发布的《2017年我国PW国际金融基准调查报告》显示,2017年,中华民族保险体积为2631.58元/人,上年增长17.53%;保险深度为4.42%,比同比提高0.26个比率。

对外经济贸易大学保险大学校长孙健在接受《经济学人》名记者采访时表示,保险体积和深度的提升,表明城乡居民的保险精神在增强。PW国际金融的重点项目服务对象常常是被现代银行忽视的贫农、一个城市医疗保险群体、贫穷群体和残疾等类似族群和小微中小企业,与保险服务对象千差万别的特征契合,银行的设计开发针对上述重点项目服务对象的保障型和增信型保险产品,精确对接贫穷群体可能性保障需求与小微中小企业增信投资需求,可以增强银行业务的PW性,提升对实体经济发展的支持力度。

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