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银行个人信用消费贷款怎么贷?哪些可一分钟放款?

  在方才过去的鸡年春节,旅游市场火爆。国家旅游局数据表现,2017年春节期间,中国人在旅游上共花了4233亿元。而得多人出门旅游选择的都是消费贷款的形式,银行个人信用消费贷款怎么贷呢?

  白领胡安便是此中一位“功臣”,本年春节她与家人前往欧洲旅游过年共花费了6万元,但这趟旅游的资金倒是从银行“借”来的。“年前通过‘工银融e借’申请了这笔信用消费贷款,贷款1万日息约1元,一分钟就到账了。”胡安暗示,以前出门旅游前都要提高信用卡额度,甚至还不足刷,现在就不用这么麻烦了。

  随着消费者提前透支消费的需求越来越年夜,消费金融市场开始“群雄逐鹿”。记者了解到,目前各家银行加紧升级个人信用消费贷款产品,年夜大都银行的贷款申请额度年夜都在1万-30万元,贷款年化利率在5%-8%,主要用于装修、购车、旅游、留学等年夜额消费。

  而相较信用卡分期贷款,个人信用消费贷具有贷款额度高、还款利息低等优势。消费者可通过线下、手机银行等多渠道申请贷款,最快一分钟可获取放款。

  年化利率最低5.22%,额度高成本低

  近两年,各家银行纷纷推出各种以信用贷为主的立异个人消费贷款产品。

  据了解,目前各家银行推出的个人信用贷款申请额度年夜都在1万-50万元,贷款期限短则6个月,长则4年,还款方法既可以选择按月还款,也可以选择按月还息一次结清本息还款的方法。

  记者了解到,杭州联合银行推出的“市民贷”以杭州市民、新杭州人等为目标客户群,提供消费信用类贷款产品。最高贷款额度不跨越50万元,最快当日可放款。

  招商银行杭州分行推出的则是一款供职于年夜众消费的个人小额信用贷产品,最高可得到30万元授信额度,放款时间在3天摆布。

  随着银行开始重视个人消费信用贷款业务,有些银行给出的额度也有所提升。好比,本年1月份,工行发布“工银融e借”的额度是根据消费者提交申请时的综合情况核算出来的,最高额度可达80万元。

  比拟来看,个人信用消费贷的额度远高于信用卡分期。大都银行的信用卡分期额度均不跨越信用卡总额度的80%,且最高不跨越人民币10万元。

  而与1年期信用卡分期贷款7%-9%的费率相比,银行消费贷的成本要低很多。目前,银行个人信用消费贷的年化利率一般在6%-8%之间。好比,杭州联合银行推出的“市民贷”年化利率为6%摆布;兴业银行推出的“白领贷”的年化利率为6.5%;招商银行杭州分行推出的信用消费贷年化利率在6.4%-7%之间。

  而有些银行的利率则更低,如工行目前推出的“工银融e借”,可享受利率8折优惠,此中1年期贷款利率为5.22%。

  “银行消费贷的利率通常按人民银行规定的贷款基准利率上浮50%摆布,优惠活动期内,为基准利率上浮20%。”工行浙江分行营业部银行卡中心相关负责人暗示。

  手机银行1分钟放款,申请门槛低落

  过去,银行个人信用消费贷的申请门槛颇高。主要考虑贷款人的工作性质,申请人的工作性质必需满足优质单位的条件,譬喻有些银行规定信用消费贷只面向国企正式员工、公务员、教师以及大夫等职业开放。

  而现在,面对于一个万亿元量级的消费金融市场,各类金融机构在消费贷款上也纷纷低落门槛,吸引优质客户。

  “符合本地公积金连续缴存满1年,月缴存额1200元及以上等条件的贷款人均可申请,无需保证和抵押。”兴业银行杭州分行资深客户经理许柯南介绍说。

  杭州联合银行推出的“市民贷”则要求贷款人正常缴存公积金满24个月(含)以上,月缴存额不低于500元,且个人信用记录良好即可申请。“客户申请时只需提供身份证,最高贷款额度不跨越50万元,最快当日可放款。”杭州联合银行业务部产品经理戚俊杰暗示。

  但申请年夜额个人信用消费贷时,所提供的材料更为繁琐。“一般必要贷款人提供身份证、户口本、婚姻证明、工资流水和社保公积金等材料。”招商银行杭州分行零售信贷部产品经理邵将浩暗示。

  除低落申请门槛,各家银行的个人信用消费贷还主推线上模式,从申请到放款均可通过全线上渠道打点,更便利、简捷。

  记者通过杭州牡丹卡官方微信公众号了解到,客户登录个人手机银行或网上银行,在“贷款”栏目中选择“信用消费贷款”,点击“申请贷款”,就可以看到本身能否贷款,以及最高可贷额度,填写相关信息后提交申请,最快可实现一分钟到账。

  买车、留学,年夜额消费更得当申请信用贷

  近日,尼尔森发布了《中国消费者借贷观念及借贷行为白皮书》,该述说中指出,高达43%的受访者暗示即使借钱或贷款也要获得想要的商品,信贷消费的态度明确。而71%的受访者暗示愿意考虑申请金融机构的无抵押贷款。

  “客户申请个人信用消费贷主要用于装修、购车、旅游、留学等年夜额消费。随借随还,利息用一天算一天,更为划算。”许柯南介绍说。

  邵将浩则认为,分歧客户的消费需求分歧,得当的产品范例也分歧。“一般市民打点信用卡分期贷款更为容易些,但若有金额较年夜、期限较长的现金消费需求时,个人信用消费贷更为合适。跨越30万元的消费需求则更得当银行抵押类贷款。”

  另一方面,业内人士认为,虽然有相关贷款用途制度的出台,但由于银行贷前、贷中和贷后审查不严,一些从业机构或个人从中牵线搭桥,仍存在用途错配、调用等现象。“贷款人在申请时必要阐明资金用途,在贷后若出现用途错配、调用等情况,银行可以要求贷款人提前还款,同时还影响个人信用记录。”许柯南说。

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