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[网贷东方资讯]银行业利润不具备压缩空间

董宝珍认为现阶段银行利润总额占所有香港交易所利润总额的50%就要压缩其利润的看法,具体是没看到银行业占社会上全部事业单位中小企业的利润比率为17.89%--这个水平与其他主要发达国家大体相当。近期消费市场上流行一种看法认为我国银行业的利润过高,因此国家所将会采取压缩银行业利润的方式来支持单一经济发展。但是笔者通过分析得出:中华民族银行业现阶段的利率水平、利润水平是现在10年中低于的,同时也是全世界范围较高的,理论上如果人为因素或者用方针压低银行业的经营管理利润显然做不到。银行业利率水平触底我们先来看一下主要香港交易所贷款利率水平。(见表1)笔者对表1统计数据分类后计算出国有银行、公私合营银行、城商银行的平均值贷款利率水平。(表2)通过表1和表2可以看到,到2018年下半年末,主要香港交易所银行的放贷利率处于4.5%到5%两者之间,绝大部分银行的放贷利率低于5%。5%的利率水平高吗?当然不高。(见表3)通过表3我们可以看到,目前为止银行业的贷款利率低于2002年、2008年的低点,是现在30年来低于的。这30年中,银行业的贷款利率都没有低于5%,但今天国有银行和公私合营银行的贷款利率是低于5%的。我们再选取主要特色银行工商银行、民生银行、中国工商银行三家,看它们现在10年的贷款利率状况会发现,它们现阶段的贷款利率是10年来低于的。(见表4、图1)在纵向较为了银行业的贷款利率水平后,笔者还横向与其他主要发达国家银行业的纯利差和净息差做了对比,发现我国银行业的纯利差和净息差水平仅比韩国高一点,远低于加拿大、孟加拉、比利时和前苏联。统计数据显示出中华民族银行业的贷款利率和息差水平都不高,但为什么银行业的利润数量却相当大呢?笔者认为,这因为中华民族的金融市场主要依赖于银行。同时占银行业货运量85%以上的主要银行都香港交易所了,但单一经济发展的绝大多数是没有香港交易所的,所以出现了银行业销售收入总值占香港交易所销售收入总值比率过高的状况。如果用全社会数量以上中小企业销售收入总值与银行业销售收入总值对比就会发现,2017年数量以上商业性中小企业实现利润总额26072.3亿元,出生率19.8%,为近三年最低;全省数量以上制造业中小企业实现利润总额75187.1亿元,增长21%;银行业银行实现销售收入总值2.2万亿元,上年增长6.15%,银行业占社会上全部事业单位中小企业的利润比率为17.89%。这个水平与其他主要发达国家大体相当。因此,认为现阶段银行业利润总额占所有香港交易所利润总额的50%就要压缩其利润的看法,是没有看到香港交易所结构上而想当然。缺乏压缩银行业利润的根基前提我们接着看中华民族银行业与主要中央银行的利润创造表现状况。(表5、表6)在大估值银行中,加拿大、澳大利亚和西欧的银行毛利率总体高于我国和孟加拉,但是净利率各个方面反而低于我国和孟加拉,这是为什么呢?这主要是因为欧美国家银行的费用率过高,非常简单说就是我国和孟加拉劳力生产成本比较便宜一些。但要注意,中华民族的劳力生产成本早已“相比之下抛开”孟加拉,在向欧美靠拢。在利润创造战斗能力之外,从1998年到现在,中华民族银行业的存贷款利率完全都是实时变更,即同比率提高或者同比率下降,不实时、有所不同比率变更的状况极少发生,几乎没有发生过停滞的有所不同比率变更状况。如果要压缩银行利润来捐助单一制造业,必要只有一个,就是降低贷款利率,同时不降低利息利率,如此来达到中小企业贷款生产成本减少和额度贷款不减少的目的,只有银行利润降低。但现在20年的近代告诉我们,这种状况不可能发生。当然,近代上没有不代表今天就一定不会有。可笔者更愿意认同银行业管理人员们的经营管理演算,以及由这种演算所演绎出的近代。尤其是中华民族银行业70%的收入来自贷款差,30%来自于非利息收入,可用的方式十分受限。另外,中华民族在逐步实现利率规模化,现在几年银行业净息差大幅度下降的因素是贷款利率没有多少上涨,但是利息端的利率大幅度提升百分之三四十,而现在一年多星期端口利息利率早已开始滞涨并有助于下跌了(在银行售票处问人员理财产品的收益率就可以知道利息端的利率下降了),这也是银行业息差改善的因素。在利率规模化的只能,贷款受到了消费市场环境因素的强有力的负面影响,笔者想问,银行利率水平到底是要靠消费市场还是要靠行政事务呢?基于以上研究,消费市场民众认为银行业利润过高,以及要压缩银行业利润的看法,是几乎站不住脚的,是个馊主意。(本文已刊发于2019年1月5日出版的《红杂志》)

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